O bancă despre care probabil nu ați auzit niciodată, încearcă să o elimine fântâni Fargo , a doua cea mai mare bancă din SUA după capitalizare de piață, de la starea sa de împrumutător nr. 1 al împrumuturilor pentru administrarea întreprinderilor mici. Și acea mică bancă se așteaptă să împrumute până la 125 de milioane de dolari vinăriilor și producătorilor de spirite meșteșugărești în acest an.

„Suntem foarte nebancari ca. Nu avem ramuri. Nu avem casieri. Nu avem CSR-uri. (Reprezentanții serviciului pentru clienți.) Nu colectăm depozite într-un mod tradițional și nici nu facem împrumuturi tradiționale ”, a declarat Chip Mahan, fondator, președinte și CEO al Live Oak Bank . Dar ceea ce fac ei este să facă Administrarea afacerilor mici (SBA) împrumuturi.

Aceștia se așteaptă să acorde împrumuturi în valoare totală de 1,8 miliarde de dolari în 2017, inclusiv până la 125 de milioane de dolari pentru vinăriile de familie, fabricile de bere artizanale și distileriile, a spus el.

Prin comparație, în anul fiscal federal 2016, Wells Fargo a aprobat împrumuturi SBA în valoare totală de 1,9 miliarde de dolari la nivel național, a spus un purtător de cuvânt.

El a adăugat că, deși banca „nu va specula cu privire la rezultatele anticipative, vă putem spune că Wells Fargo continuă să fie cel mai important creditor SBA 7 (a) în primele patru luni ale anului fiscal federal 2017 (octombrie 2016 - februarie 2017) ), aprobând 2.318 împrumuturi în valoare totală de peste 680 milioane dolari. ”

Live Oak’s Mahan a spus: „Lucrul interesant la un împrumut SBA este că 75 la sută din acest împrumut este garantat de guvernul Statelor Unite. Deci, ambalăm acea piesă și o vindem pe o piață secundară foarte activă, permițându-ne să facem mai multe împrumuturi ... ”

Listat pe Nasdaq, Live Oak și-a văzut acțiunile aproape duble în ultimele 52 de săptămâni, a analizat aproximativ 1.100 de industrii pe care SBA le permite creditorilor să deservească și a găsit „acele persoane care vă rambursează, deoarece SBA are o mulțime de date cu privire la ratele implicite ”, a spus Mahan.

Live Oak a căutat mai întâi medicii veterinari, apoi dentiștii. Vinăriile, fabricile de bere și distilatoarele au fost adăugate mai târziu în perioada în care banca l-a adus pe Keith Merklin departe de Wells Fargo pentru a deveni directorul general al secției Vinuri și Băuturi Artizanale.

Ei folosesc software pentru a eficientiza procesul, „dar există întotdeauna mai multe documente” într-un împrumut SBA, a spus Merklin. „Nu este atât de diferit de o bancă normală în ceea ce privește informațiile pe care le colectăm. Încă colectăm trei ani de declarații fiscale pentru afaceri, trei ani de declarații fiscale personale, situație financiară personală și CV. ”

„Faptul că ne uităm la crame și fabrici de bere în fiecare zi ne permite să identificăm ceea ce căutăm cu o cramă care dorește să crească”, a spus Merklin. „Știm cum ar trebui să arate financiarul.”

Singura armă pe care o are Live Oaks, a spus Merklin, este capacitatea sa de a oferi clienților răspunsuri rapide. „Luăm poziția că clientul este foarte ocupat. Și tot ce vor cu adevărat să știe este ‘Sunt aprobat și când îmi vei da banii și mă poți ajuta în viitor?’ ”

Acțiunile Live Oak Bank s-au închis vineri la 20,80 dolari, în creștere cu 0,48 la sută, în timp ce acțiunile Wells Fargo la NYSE au încheiat săptămâna la 55,83 dolari, în creștere cu 1,05 la sută.